Uma ferramenta simples para o consultor explicar, em poucos minutos, como o custo total e o valor das parcelas podem mudar entre consórcio, financiamento Price e financiamento SAC.
Preencha os dados do cliente e compare rapidamente o valor total pago, a parcela inicial e o comportamento das modalidades.
| Modalidade | Total estimado | Parcela inicial | Característica | Leitura |
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É uma forma de planejamento. Normalmente não tem juros como o financiamento, mas possui taxa de administração, fundo de reserva e pode depender de contemplação para uso do crédito.
A carta pode ser atualizada por um índice de referência, como INCC ou IPCA. Quando isso acontece, o novo valor é diluído nas parcelas restantes, aumentando gradualmente a parcela.
Tem parcela fixa, o que facilita o orçamento, mas o custo total costuma ser maior porque há juros durante todo o prazo.
Começa com parcela mais alta e vai reduzindo com o tempo. Pode ter custo total menor que Price, mas exige mais fôlego no início.
Mostre que a escolha não é só “qual é mais barato”, mas qual combina com prazo, urgência, entrada disponível, disciplina financeira e objetivo do cliente.
Quando o cliente quer planejar a compra, aceita aguardar contemplação, busca menor custo total e quer fugir dos juros tradicionais do financiamento.
Quando o cliente precisa do bem imediatamente, tem renda para suportar as parcelas e aceita pagar mais pelo acesso imediato ao crédito.
Comparar apenas a parcela inicial. No consórcio, a carta pode ter reajuste anual; no financiamento, podem existir seguros, taxas e custos acessórios.
Explique que ele preserva o poder de compra da carta. Se o bem sobe de preço, a carta também pode ser atualizada para acompanhar o mercado.
Nunca prometa contemplação, aprovação, taxa final, índice futuro ou economia garantida. O correto é apresentar simulação e orientar a análise personalizada.
Copie e adapte conforme o perfil do lead.